A vállalkozói hitelezés során a bankok nagyon alaposan átvizsgálják a cég könyvelését és pénzügyi múltját, így hitelhez csak makulátlan vállalat juthat!
Vállalkozói hitel
Az Ön cégének is szüksége van vállakozói hitelre?Vállalkozói hitel kalkulátor 2012A vállalkozói hitelekről általábanProjekthitelBeruházási- és fejlesztési hitelSzabad felhasználású vállalkozói hitelVállalati lízingForgóeszköz hitelVállalati folyószámlahitelSzéchenyi kártyaKaphat-e a cégem vállalkozói hitelt?Mekkora összegű vállalkozói hitelt vehetek fel maximálisan?Melyek a kizáró tényezők vállalkozói hitel igénylésekor?
AZ ön cégének is szüksége van vállalkozói hitelre? 
|
|
Minden cég vagy vállalkozás életében előbb vagy utóbb eljön az az időpont amikor a további fejlődés már nem valósítható meg hitelfelvétel nélkül.
Magyarországon a cégek legnagyobb része forráshiánnyal küzd, ráadásul a nemfizetések és a körbetartozások miatt is súlyos kintlévőségek adódhatnak.
Ezen kívül nagyobb projektek finanszírozásához, a forgóeszközállomány folyamatos biztosításához, vagy az átmeneti forráshiányos időszakok finanszírozásához egyaránt igénybe vehetünk vállalkozói hiteleket.
Vállalkozói Hitel KALKULÁTOR 2012A vállalkozói hitel kalkulátoru segítségével Ön is kiszámolhatja leendő vállalkozói hitelének várható törlesztőrészletét és ugyanitt néhány kattintással díjmentesen kérheti ajánlatunkat is! Kollégáink készséggel állnak rendelkezésére és segítséget nyújtanak a lekgedvezőbb vállalkozói hitel kiválasztásában. |
A vállalkozói hitelekről általában!
A vállalkozói hiteleknek több fajtájuk is van, aszerint, hogy a céges kölcsönt milyen célra és időtávra szeretnénk igénybe venni. Általánosságban elmondható, hogy a hosszabb távú és a fedezet mellett nyújtott hitelek alacsonyabb, míg a rövidtávú és fedezet nélküli hitelek magasabb kamattal érhetők el. A bankok a hitelbírálatkor a vállalat teljes pénzügyi helyzetét kielemzik, a kockázatelemzés és a hitelbírálat itt jóval összetettebb és időigényesebb mint a lakossági hitelek esetében. A kamatokat és a feltételeket illetően viszont azt lehet mondani, hogy a szabadság és a testreszabhatóság a kiemelkedőbb mint a magánszemélyeknek nyújtott hiteleknél.
A hitelbírálat során a tulajdonosok más cégben való érdekelségeit is megvizsgálják, valamint a hitelezési múltjaiknak is utánanéznek. BAR lista és a múltban rosszul fizetett hitelek negatív eredménnyel lehetnek a hitelbírálatra, valamint a döntéshozók szubjektív szempontjai és megítélései is befolyással lehetnek a hiteldöntésre. Az aktív tartozás minden esetben egyértelmű elutasítási okot jelent, amely kiterjedhet magára a cégre, de ugyanúgy a tulajdonosokra is!
Sok esetben a vállalkozói hitel törlesztői vagy azoknak egy része költségként erlszámolható, illetve az igénylés sem csak forint alapon hanem devizában is megtörténhet!
projekthitel
Aprojekthitel olyan vállalkozói hitel, amely a struktúrálisan elkülönülő valamint önálló projektként definiálható, hosszabb távú és összetett munkafolyamatok finanszírozását segítő hitel. Aprojekthitelek sajátossága, hogy a hitelbírálatkor elsősorban nem a vállalat hitelképessége, hanem a projekt majdani megtérülése, illetve profit termelő képessége az elsődleges szempont a bankoknak. Az elvárt önerő általában 20-30% között mozog, a futamidő pedig jellemzően 1-től 8 évig terjedhet. Projekt hitel esetén lehetőség van türelmi idő beiktatására is, illetve a törlesztés történhet akár negyedévente is, vagy egyedi elbírálási ütemezés szerint.
Mivel a projekt fizikailag, pénzügyileg és jogilag leválasztható az anyavállalattól, ezért mindig önálló projektcég keretein belül valósul meg valamint bevétel-, költség és terv analízis elkészítésére is szükség van hozzá. Sok esetben nincsenek standard kamatok és díjak, hanem ezek a vállalkozói hitel bírálat során teljesen egyedileg kerülnek megállapításra. Projekthitel igényléséhez bizonyos összegű éves árbevétel (általában 50 millió forint) szükséges, valamint a vállalatnak legalább 2 lezárt adóévvel kell rendelkeznie.
A projekthitel bírálathoz szükség van egy pontosan kidolgozott üzleti- és cash-flow tervre, a finanszírozási igény precíz alátámasztására, valamint a tulajdonosok adataira és pénzügyi mutatóira. Ezt követően a bank egy ún. indikatív előzetes ajánlatot dolgoz ki a vállalat számára, amely elfogadása esetén a bank döntéshozó testülete elé kerül és végleges szerződés lesz belőle. Aszerződés aláírását és a folyósítást követően a cég folyamatos monitoringot végez, azaz rendszeresen vizsgálja a vállalat eredményeit és a vállalkozói hitel törlesztését. Ajánlatot kérek projekthitelre!
beruházási- és fejlesztési hitel
A breuházási- és fejlesztési hitel általában magas összegű és futamidejű vállalkozói hitel, amely hosszú távon megtérülő fejlesztések és beruházások megvalósításához nyújt segítséget. A vállakozói hitel bírálatkor a társaság múltja, valamint a beruházás vagy fejlesztés eredményessége kerül kivizsgálásra, valamint minden esetben szükséges egy korrektül kidolgozott és mindnere kiterjedő üzleti terv. Az elvárt önerő általában 20-30% a futamidő pedig 1-20 évig terjedhet.
A beruházási hitel célja lehet új és használt gépek, berendezések, egyéb tárgyieszköz-beszerzése és egyéb beruházások finanszírozása, illetve meglévő, vagy bérelt infrastruktúra bővítésére és/vagy fejlesztése, továbbá a tevékenység bővítéséhez szükséges forgóeszközök és/vagy szolgáltatások beszerzése.
Az új Magyarország hitelprogram keretében több banknál is lehetőség van kamattámogatott beruházási hitel igénybevételére, ingyenes előtörlesztéssel és további kedvezményekkel! Ajánlatot kérek beruházási- és fejlesztési hitelre!
szabad felhasználású vállalkozói hitel
A szabad felhasználású vállalkozói hitel egy olyan ingatlanfedezetű hitelkonstrukció, amely esetében a bank nem vizsgálja a felhasználás célját, valamint amely nem csak a kifogástalan múltú és pénzügyi mutatójú vállalkozásoknak lett kitalálva.
Nem szükséges ezért üzleti terv benyújtása, továbbá az sem jelent akadályt, ha a vállalkozás még nem rendelkezik 1 lezárt adóévvel, ezért kezdő vállalkozások tőkeszükségletének biztosítására is kitűnő megoldás lehet!
A kis- és közép vállalkozások gazdasági szerepét mind a kormány mind pedig az állam elismeri és ezáltal tevékenységüket különböző állami támogatásokkal is ösztönzi.
A lakossági hitelekhez hasonlóan a felvehető hitelösszeg maximum az ingatlanfedezet 70%-áig terjedhet, valamint csak forint alapon igényelhető. A futamidő 1-15 évig terjedhet a kamatok és díjak pedig egyedileg kerülnek megállapításra. A törlesztés a szabad felhasználású vállalalkozói hitel esetében is történhet havonta vagy negyedévente, illetve bizonyos esetekben lehetőség van egyéni törlesztési ütem meghatározására is.
Ajánlatot kérek szabad felhasználású vállalkozói jelzáloghitelre
vállalati lízing
Amennyiben a vállalat nem szeretné megszerezni a tuajdonjogot, csak kölcsönözni tartósan használni, bérelni akar, a költségek elszámolhatósága miatt a lízing kedvezőbb megoldás lehet a vállalkozói hitellel szemben. Lízingelhető ingatlan, gépjármű, munkagép, munkaeszköz, ipari termelőberendezés, állvány, polcrendszer, orvosi műszer és még sok más önálló értékkel rendelkező eszköz.
A vállalati lízing lényege, hogy a hitellel ellentétben a tulajdonjogot nem szerzi meg a lízingbevevő, a lízingdíjat csak az adott eszköz / ingatlan használatáért fizeti. A könyvelésben azonban a lízingtárgy szerepeltethető, ezért a lízingdíj költségként elszámolható. A céges lízing lehet nyílt végű, ebben az esetben a futamidő végén a tulajdonjog bárki által megszerezhető, valamint zárt végű, ilyenkor pedig a lízingbevevőre száll a tulajdonjog.
A visszlízing segítségével a vállalkozások tehermentes eszközeik, ingatlanjaik lízingbe adásával havi bevételre tehetnek szert. Alízing futamideje általában 1-15 év, valamint igényelhető forint és euró alapon egyaránt.
A lízing további előnye a vállalkozói hitellel szemben a testreszabhatóság,mert egyedi elbírálás és egyedi feltételek jellemzik amely így jobban ileszkehet a vállalat működéséhez. Ajánlatot kérek vállalati lízingre!
forgóeszköz hitel
Amennyiben vállalkozásában a bevételek nem fedezik a kiadásait, vagy egy éven belüli finanszírozási igénye adódik a forgóeszközhitel a megfelelő vállalkozói hitel cége számára. A forgóeszközhitel egy rövid lejáratú vállalkozói hitel, amely igényelhető rullirozó (visszatöltés esetén újra felvehető) jelleggel is. Igényelhető forintban, euróban és dollárban is, a futamidő pedig 1 hónaptól 3 évig terjedhet. Aforgóeszköz hitelhez sem fedezetet sem pedig üzleti terv elkészítését nem kell biztosítani és bizonyos esetekben türelmi idő is beiktatható. Felhasználható ÁFA fizetésre, szezonális kiadásokra, a vevők fizetési késedelméből adódó problémákra valamint készlet- vagy forrásnövelés problémájának megoldására. Ajánlatot kérek forgóeszközhitelre!
vállkozói folyószámlahitel
A vállalkozói folyószámla hitel egy éven belüli fedezet nélküli hitel, amely rullírozó jellegű azaz a visszafizetés után újra felvehető. Akamatot csak a felvett rész után kell megfizetni a fel nem vett összegre rendelkezésre tartási jutalékot számít fel a bank. Alegnagyobb rugalmasságot kínáló híteltípus, ugyanis bármire szabadon elkölthető és az egyenlege bármikor lehívható. A
Forgóeszköz hitelhez hasonlóan átmeneti likviditási problémák finanszírozására szolgál, egyenlege akár negatív is lehet. Igény szerint a bankszámlára érkező jóváírások azonnal csökkenthetik a tőketartozást, az esetlegesen fellépő fedezethiányokat pedig a hitelkeret automatikusan kiszolgálhatja. A vállalkozói folyószámlahitelek maximális mértékét általában a vállalkozás éves árbevételéhez és / vagy a folyószámla forgalmához igazítva állapítják meg a bankok. Ajánlatot kérek vállalati folyószámlahitelre!
széchenyi kártya
A Széchenyi kártya egy államilag támogatott nagyon kedvező hitellehetőség vállalkozásoknak, amely az utóbbi hónapokban a hitelképes és valóban hiteles vállakozások jelképévé vált. Igénylésének feltétele a legalább 1 éve lezárt pozitív adóév, valamint az üzletszabályzatban rögzített feltételeknek való megfelelés. A felvehető hitelösszeg 500 ezer forinttól 25 millió forintig terjedhet, a hitelkeret módosítására pedig a futamidő alatt islehetőség van.
A Széchenyi kártya által nyújtott vállalkozói hitel futamideje 1év, amely kérelem alapján még 1 évvel meghosszabbítható és a lejárat utám természetesen ismét megújítható. Atörlesztés a futamidő alatt bármikor törleszthető, a kamatok és a díjak fizetése azonban negyedévente esedékes.
A kártyának vannak kezdeti költségei is, amely egy 5 millió forintos hitelösszeg esetén krülbelül 100 ezer forint. A vállalkozói hitel éves kamata 12% körül mozog, amely tartalmazza az állami támogatást és amelyett a felvett összegre kell fizetni. Afel nem vett összegre fizetendő rendelkezésre tartási jutalék pedig kb.: 3%. Apontos kamatok minden esetben a hitelbírálat során kerülnek meghatározásra. A hozzá adott bankkártyával a Széchenyi hitel kényelmesen használható vásárlásra, készpénz felvételre és utalásra is. A vállalkozói hitel igényléskor a szükséges adatok megadása után először egy nagyjábóli hitelösszeg meghatározás és előminősítés történik, a céggel kapcsolatos dokumentumok benyújtása után pedig megállapításra kerül a tényleges hitelösszeg és a kamatok is. Engem is érdekel a Széchenyi kártya!
kaphat-e a cégem vállalkozói hitelt?
Az, hogy a vállalkozása hitelképes-e az adott banknál rengeteg feltétel befolyásolhatja. A legtöbb (de nem minden) esetben szükséges 1 vagy 2 lezárt pozitív adóév, a tulajdonosok kezességvállalása és a rendezett hitelmúlt, mert a fennálló ki nem fizetett tartozásokat egyetlen bank sem szereti. A vállalkozói hítel bírálat minden esetben a bank szakemberei által történik amelyett a legtöbbször egy előminősítés előz meg. Amennyiben kíváncsi arra, hogy vállalkozása hitelképes-e egyetlen kattintással kérheti díjmentes ajánlatunkat! Az én cégem hitelképes?
mekkora összegű vállalkozói hitelt vehetek fel maximálisan?
Amaximálisan felvehető vállalati hitelösszeget a legtöbb esetben a cég vagy vállalkozás éves árbevétele vagy folyószámla forgalma határozza meg, fedezetes hitelek esetén pedig a fedezet bank szerinti értéke. Az előminősítés során általában meghatározható egy hozzávetőleges limitösszeg, azonban a tényleges maximum a végleges hitelbírálatkor derül ki.
melyek a kizáró tényezők vállalkozói hitelnél?
Vállalkozói hitelek esetében is hasonlóak az azonnali elutasítási okok mint a magánszemélyekhez kapcsolódó hitelezésnél. Aktív fennálló tartozás, a kezesek BARlistás állapota, a negatív mérleg, a cég kedvezőtlen mutatói, a túl gyakori tulajdonosváltás, illetve a fegyelmezetlen vagy negatív fizetési múlt mind mind okozhatják az ügylet azonnali meghiúsulását.
Jöhet még hírlevélben?
|
Ajánlatkérés |
|
Küldje el!
|
Kapcsolódó bejegyzések:
Vállalkozói hitelkalkulátor
Utolsó módosítás: 2011.09.20.
Vállalkozói hitelkalkulátorunk, akkor lesz az Ön segítségére ha cége forrásigényét vállalati hitelből szeretné kielégíteni! A tervezett hitelösszeg és futamidő megadása után a céges hitelkalkulátor kiszámolja Önnek a várható törlesztőt, valamint a hozzá tartozó kamatokat is! A kapott adatok természetesen hitelfajtától és a vállalat pénzügyi adataitól függően változhatnak, ezért a számok kizárólag tájékoztató jellegűek, összehasonlítás alapját nem szolgálhatják! A pontos kondíciókért és lehetőségekért kérje díjmentes ajánlatunkat és kollégáink 1 munkanapon belül felveszik Önnel a kapcsolatot!
| tovább | Hozzászólás (3) |
